Người mua nhà ở xã hội được vay vốn ưu đãi tại Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) với lãi suất thấp hơn nhiều so với vay thương mại. Bài này tóm tắt ai được vay, vay được bao nhiêu, lãi suất, thời hạn, hồ sơ cần có, và ví dụ số tiền trả mỗi tháng.
Căn cứ: Điều 48 Nghị định 100/2024/NĐ-CP về cho vay ưu đãi nhà ở xã hội, đã sửa bởi Nghị định 261/2025/NĐ-CP (văn bản hợp nhất 24/VBHN-BXD của Bộ Xây dựng).
Ai được vay ưu đãi mua nhà ở xã hội
Được vay để mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội là các nhóm thuộc khoản 1, 4, 5, 6, 7 và 8 Điều 76 Luật Nhà ở 2023:
- Người có công với cách mạng, thân nhân liệt sĩ.
- Hộ nghèo, cận nghèo tại đô thị.
- Người thu nhập thấp tại đô thị.
- Công nhân, người lao động tại doanh nghiệp, hợp tác xã.
- Lực lượng vũ trang nhân dân, người làm công tác cơ yếu.
- Cán bộ, công chức, viên chức.
Hộ nghèo, cận nghèo ở nông thôn (khoản 2, 3) cũng được vay nếu mua nhà ở xã hội.
Mức vay, lãi suất và thời hạn
| Nội dung | Mức hiện hành |
|---|---|
| Mức vay tối đa | 80% giá trị hợp đồng mua, thuê mua |
| Lãi suất | 5,4%/năm, áp dụng từ 10/10/2025 |
| Lãi suất quá hạn | 130% lãi suất khi cho vay |
| Thời hạn vay | Tối đa 25 năm kể từ ngày giải ngân đầu tiên |
Hợp đồng vay ký trước ngày 10/10/2025 cũng được áp lãi suất 5,4%/năm cho phần dư nợ còn lại.
Nếu vay để tự xây mới hoặc sửa nhà của mình, mức vay tối đa là 70% dự toán và không quá 01 tỷ đồng.
Điều kiện được vay
- Thuộc nhóm đối tượng được vay nêu trên và đã đủ điều kiện mua nhà ở xã hội.
- Có thu nhập và khả năng trả nợ theo cam kết với ngân hàng.
- Có giấy đề nghị vay vốn.
- Có hợp đồng mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội đã ký với chủ đầu tư.
- Bảo đảm tiền vay bằng chính căn nhà mua từ tiền vay, theo hợp đồng ba bên giữa NHCSXH, chủ đầu tư và người vay.
Như vậy bạn chỉ làm hồ sơ vay sau khi đã được xét duyệt và ký hợp đồng mua với chủ đầu tư, không phải trước khi nộp hồ sơ mua.
Ví dụ số tiền trả mỗi tháng
Các con số dưới đây là ước tính để tham khảo, với lãi suất 5,4%/năm cố định, vay 25 năm (300 tháng). Số thực tế theo hợp đồng tín dụng và cách tính của ngân hàng.
Căn hộ giá 1 tỷ đồng, vay 80% là 800 triệu đồng
- Trả đều mỗi tháng (gốc và lãi bằng nhau mọi kỳ): khoảng 4,87 triệu đồng/tháng.
- Trả gốc đều, lãi tính trên dư nợ giảm dần: tháng đầu khoảng 6,27 triệu đồng (2,67 triệu gốc và 3,6 triệu lãi), giảm dần tới khoảng 2,68 triệu đồng ở tháng cuối.
Căn hộ giá 1,2 tỷ đồng, vay 960 triệu đồng
- Trả đều mỗi tháng: khoảng 5,84 triệu đồng/tháng.
Vay 600 triệu đồng
- Trả đều mỗi tháng: khoảng 3,65 triệu đồng/tháng.
Phần 20% còn lại của giá căn hộ, cùng kinh phí bảo trì 2% và lệ phí trước bạ khi làm sổ, bạn cần tự chuẩn bị.
Hồ sơ và các bước vay
- Được chủ đầu tư xét duyệt và ký hợp đồng mua, thuê mua nhà ở xã hội.
- Nộp giấy đề nghị vay vốn tại NHCSXH nơi có dự án, kèm hợp đồng mua và giấy tờ chứng minh đối tượng, thu nhập đã dùng khi mua.
- Ngân hàng thẩm định khả năng trả nợ, ký hợp đồng tín dụng và hợp đồng ba bên với chủ đầu tư.
- Ngân hàng giải ngân thẳng cho chủ đầu tư theo tiến độ thanh toán trong hợp đồng mua.
Vay ngân hàng thương mại
Ngoài NHCSXH, người mua nhà ở xã hội có thể vay tại các ngân hàng thương mại được Nhà nước chỉ định cho vay theo chương trình riêng (Điều 49 Nghị định 100/2024/NĐ-CP). Lãi suất và điều kiện của các gói này thay đổi theo thông báo của Ngân hàng Nhà nước và từng ngân hàng, nên cần hỏi trực tiếp tại thời điểm vay.
Lưu ý khi vay
- Tính trước khả năng trả: khoản trả hằng tháng nên không quá khoảng một phần ba thu nhập của gia đình.
- Trong 5 năm kể từ khi trả đủ tiền mua, căn hộ chỉ được bán lại cho chủ đầu tư hoặc người đủ điều kiện mua nhà ở xã hội.
- Chưa chắc mình đủ điều kiện mua? Kiểm tra điều kiện trước, rồi xem điều kiện mua nhà ở xã hội đầy đủ.
Cần người làm hồ sơ cùng?
Tư vấn viên kiểm tra điều kiện, soạn đơn và giấy xác nhận theo mẫu, nộp đúng đợt cho chủ đầu tư. Miễn phí.